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Réalisez jusqu'à 50 % d'économies sur l'assurance de votre prêt !
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Assurance de Prêt
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P o u r les moins de 60 ans
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L'assurance des emprunteurs
Vo s G a r a n t i e s - 2 0 0 6 Po u r les emprunts de 15 000 E à 310 000 E Ta r i f s sur mesure A v a n t a g e tarifaire pour les adhésions e n couple et les non-fumeurs L e s ser v i c e s "confiance" : assistance travaux, déménagement e t télésur v e i l l a n c e
assurances
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AdP Standard 2
L' a s s u ra n c e d e s e m p ru n t e u rs
La garantie des emprunteurs la plus performante du marché
Pourquoi souscrire une Assurance de Prêt ?
Lorsque l'on décide d'acheter un bien immobilier, on s'engage sur l'avenir. Mais sait-on de quoi sera fait cet avenir ? On ne peut pas tout anticiper... un arrêt de travail qui se prolonge, une période de chômage, ou pire encore... Un investissement peut alors devenir lourd à assumer. Se protéger c'est préserver sa famille, son conjoint et soi-même.
La solution qui sécurise votre famille et votre investissement !
Ce contrat prend en charge vos échéances de prêt en cas d'arrêt de travail et d'invalidité, et/ou le capital restant dû en cas de décès. · En cas de Décès ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) Nous remboursons l'intégralité du capital restant dû garanti à l'organisme de crédit auprès duquel vous avez souscrit votre prêt, en proportion du taux de couverture que vous aurez choisi. Par exemple, si le capital restant dû est de 80 000 euros et que vous avez choisi un taux de couverture de 50%, nous rembourserons 40 000 euros à l'organisme prêteur. C'est pourquoi nous vous conseillons de vous couvrir à 100% pour chaque personne assurée : vous choisissez ainsi la sécurité maximale et assurez l'avenir de vos proches.
· En cas d'Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) ou d'Invalidité Permanente Totale (IPT) Nous remboursons vos échéances de prêt à votre place dès la fin de la franchise choisie (30j, 60j, 90j ou 180j) et ce jusqu'à la fin de votre arrêt de travail. Vous ne payez pas vos cotisations pour les garanties ITT/IPT pendant toute la durée d'indemnisation de votre arrêt de travail. · En cas de chômage Si vous êtes salarié, nous remboursons jusqu'à 50% de vos mensualités de prêt (selon les dispositions prévues au contrat).
Pourquoi la date d'effet de votre assurance de prêt est-elle antérieure au déblocage des fonds ? La date d'effet doit correspondre à la date de signature de votre offre de prêt. (si vous ne la connaissez pas précisément, nous vous conseillons de la fixer une quinzaine de jour avant la date présumée.) Ainsi s'il survient un sinistre après la signature de votre offre de prêt mais avant que les fonds ne soient déblo qués, l'adhésion à votre contrat d'assurance de prêt produira ses effets, s'il est prévu au contrat de prêt que l'opération, pour laquelle le prêt est consenti, demeure.
Des cotisations attractives
Nous proposons des tarifs très compétitifs car vos cotisations sont calculées selon votre profil. Vos cotisations sont donc parfaitement adaptées et entièrement sur mesure. · Votre cotisation est exprimée en pourcentage du capital restant dû : elle évolue donc chaque année en fonction du capital qui reste à rembourser. · Votre cotisation est calculée, à l'adhésion, selon votre profil et votre situation et en particulier : selon le montant du capital assuré, la durée du prêt, votre activité professionnelle, selon votre âge...
Des avantages inédits avec AdP Standard 2 !
· Si vous adhérez à deux Chaque Assuré bénéficie d'un avantage tarifaire sur le montant de sa cotisation pour la garantie Décès, mais aussi ITT/IPT, quelle que soit leur situation : mariés, concubins, pacsés, frères ou soeurs, associés... Pour bénéficier pleinement de cet avantage, les deux assurés doivent adhérer simultanément sur le même contrat pour le même prêt. · Si vous êtes non-fumeur Vous pouvez bénéficier d'une cotisation avantageuse si vous êtes non-fumeur.
02 vos garanties
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Garanties de base
Décès - Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
Capital Minimum assuré En cas de décès ou de PTIA, nous nous engageons à verser à l'organisme prêteur le capital restant dû de votre prêt dans la limite des capitaux garantis. Capital Décès/PTIA 15 000 E Capital Maximum assuré 310 000 E
Limite d'âge à l'adhésion.................................................................................59 ans Limite d'âge aux prestations en décès.................................................80 ans Limite d'âge aux prestations en PTIA...................................................65 ans
Options
Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) et Invalidité Permanente Totale (IPT)
En cas d'arrêt total de travail, dès la fin de la franchise choisie, nous remboursons vos échéances de prêt pendant toute la durée de votre Incapacité Temporaire Totale de Travail ou de votre Invalidité Permanente Totale, dans la limite des échéances garanties. Capital Minimum assuré Capital ITT/IPT 15 000 E Capital Maximum assuré 310 000 E
Limite d'âge à l'adhésion.................................................................................59 ans Limite d'âge aux prestations ........................................................................60 ans Franchises possibles : 30 jours, 60 jours, 90 jours, 180 jours
Garantie chômage
En cas de chômage, dès la fin de la franchise, nous remboursons 50 % de vos échéances de prêt pendant 12 mois (selon les modalités prévues aux conditions générales). L'adhésion à la garantie chômage doit être simultanée à la date de souscription des garanties DC/PTIA/ITT/IPT. Cette garantie est ouverte pour les prêts à taux fixe et sans différé d'amortissement. Capital assuré :
(inférieur ou égal à la garantie ITT/IPT)
Minimum 15 000 E
Capital maximum 150 000 E
Durée du prêt : ..................................................................Maximum 30 ans Limite d'âge à l'adhésion : ........................................................50 ans Limite d'âge aux prestations :............................................55 ans M ontant indemnisé : ..........................................................................50 % des échéances pendant 12 mois maxi Franchise : ....................................................................................................................90 jours
La garantie chômage doit être souscrite au plus tard à la date de signature de l'offre de prêt. Cependant, la garantie chômage peut être souscrite au retour d'un congé parental, et sera effective après le délai d'attente d'un an. Pour souscrire, vous devez occuper un emploi salarié à plein temps et à durée indéterminée depuis plus d'un an chez le même employeur. Les prestations ITT/IPT et chômage ne sont pas cumulables.
Spécial Professions Médicales
En souscrivant cette option, si vous êtes médecin, chirurgien, chirurgien-dentiste, vétérinaire ou kinésithérapeute, vous pouvez bénéficier de l'assimilation au décès en cas d'invalidité professionnelle à 100 % appréciée par rapport au barème professionnel figurant aux Conditions Générales.
03
vos garanties
Parcours médical simplifié
Pour effectuer rapidement et sereinement vos formalités médicales, APRIL Assurances vous conseille CBSA. CBSA, met à votre disposition des centres médicaux qui permettent de réaliser l'ensemble des formalités médicales préalables à la souscription du contrat en une seule fois au même endroit.
· Le rendez-vous est toujours disponible sous 48 heures. · Pas de temps perdu inutilement : CBSA s'engage sur un temps d'attente maximum de 30 minutes pour l'ensemble
des examens à réaliser. · Pas d'argent à avancer : vous bénéficiez du tiers-payant. · Plus de réactivité : les résultats de vos analyses sont télé-transmis directement à la cellule médicale d'APRIL Assurances : le secret médical est respecté et votre dossier est traité en 24 heures (à réception de votre dossier médical complet). Adresses de centres médicaux : VILLES Paris, 16e arrondissement Lyon, 6e arrondissement Marseille, 6e arrondissement Toulouse Le Havre Pau Grenoble, Meylan Strasb ourg Reims Lille, centre
Pour prendre rendez-vous, un seul numéro d'appel
0825 332 932
(0,15 cts E TTC/min)
du lundi au vendredi de 8 h 00 à 20 h 30 le samedi de 8 h 00 à 12 h 30
Les adresses complètes vous seront communiquées lors de la prise de rendez-vous. Un plan d'accès vous sera adressé par mail si vous le souhaitez. Si votre ville ne figure pas dans cette liste, n'hésitez pas à nous contacter : le nombre de centres CBSA progresse régulièrement, nous aurons certainement une solution à vous proposer près de chez vous.
Exemple de cotisations pour différentes situations
(Pour une couverture à 100 % par personne assurée sur les garanties DC/PTIA/ITT/IPT, avec une franchise de 90 jours)
Cotisations 2006 TTC,
y compris les frais d'échéances pour un paiement annuel.
Exemples de situations M onsieur Martin est âgé de 26 ans et il ne fume pas. Il est préposé au courrier dans une moyenne entreprise. Il emprunte 100 000 e sur 15 ans. Monsieur et Madame Gaillard sont respectivement âgés de 28 et 26 ans. Monsieur est fumeur mais Madame ne fume pas. Ils sont tous deux chargés de fabrication dans une usine de mécanique. Ils empruntent 100 000 e sur 15 ans. Monsieur et Madame Ledoux sont respectivement âgés de 30 et 28 ans et ne fument pas. Monsieur est cadre dans une grande entreprise et Madame, employée de bureau. Ils empruntent 220 000 e sur 15 ans. Monsieur et Madame Charles, sont respectivement âgés de 36 et 34 ans, et ne fument pas tous les deux. M onsieur est cadre dans un laboratoire et Madame, vendeuse en boutique. Ils empruntent 300 000 e sur 15 ans.
04 vos garanties
Cotisations ADP STANDARD 2 Coût total de l'assurance sur 15 ans : 1 982 E. Taux moyen global : 0,13 %
Coût total de l'assurance sur 15 ans : 4 112 E. Taux moyen global pour les deux assurés : 0,27 %
Coût total de l'assurance sur 15 ans : 8 324 E. Taux moyen global pour les deux assurés : 0,25 %
Coût total de l'assurance sur 15 ans : 15 871 E. Taux moyen global pour les deux assurés : 0,35 %
QUESTIONS - REPONSES
"Les cotisations sont calculées en fonction du capital restant dû. Quel est l'intérêt pour moi ?"
En calculant les cotisations en fonction du capital restant dû, au fur et à mesure que vous remboursez votre emprunt, vous vous acquittez d'une cotisation proportionnelle au risque pour lequel vous êtes assuré. Ainsi vous faites des économies en ne payant pas d'assurance pour le capital que vous avez déjà remboursé.
"Le taux d'assurance varie en fonction de l'âge, de l'activité professionnelle, de la qualité de fumeur ou nonfumeur, des garanties souscrites, etc."
Il est exact que nous utilisons tous ces critères pour calculer un tarif. C'est justement ce qui permet de vous faire une prop osition adaptée au plus juste.
"Au delà de vos tarifs compétitifs, quels sont les avantages de votre contrat ?"
APRIL Assurances a fait le choix de vous accompagner dans toutes les situations : nos garanties sont les plus complètes du marché. · Nous prenons en charge des pathologies fréquemment exclues. Citons à titre d'exemple les arrêts de travail pour dorsalgie, pour dépression nerveuse, dans le cas de grossesse pathologique... · Nous n'appliquons pas de délai d'attente sauf pour les cas particuliers suivants : - pour les prêts en cours et non assurés au moment de la souscription (3 mois) - pour les sinistres liés à la maternité (10 mois) - pour les assurées enceintes, en congés maternité, en congé parental d'éducation au moment de l'adhésion (jusqu'à la reprise effective du travail). · Nous ne vous imposons pas un niveau de franchise. Nous vous laissons le choix entre une durée de 30, 60, 90 ou 180 jours.
"A quoi sert une délégation de bénéfice ? Qu'est ce que le bénéficiaire acceptant de mon contrat Assurance de prêt ?"
Afin d'informer l'organisme prêteur de votre souscription à l'assurance de prêt, nous lui adressons une délégation de b énéfice : ce document informe votre banque des garanties que vous avez souscrites ainsi que du montant pour lequel votre prêt est couvert par l'assurance. Par ailleurs, la délégation de bénéfice désigne la banque comme bénéficiaire acceptant de votre contrat : la banque accepte de fait le versement du capital garanti au titre de votre assurance de prêt. Les éléments mentionnés sur la délégation de bénéfice ne pourront jamais être modifiés sans l'accord express de la banque.
LES SERVICES CONFIANCE
Pour faciliter votre installation et favoriser votre bien-être et votre sécurité, APRIL Assurances vous propose 3 services complémentaires :
Surveillance et protection de votre domicile en toute confiance
Protégez votre habitation : contactez APRIL Protection Vol au Assurez votre habitation : contactez APRIL IARD au
0 820 900 148 (0,12 TTC/min)
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un centre de télésurveillance, actif 24h/24, avec une alarme haut de gamme, entretenue et vérifiée chaque jour · la mise en place de moyens appropriés en cas d'intrusion : intervention d'un agent de sécurité, gardiennage, remise en état des issues. · Suppression de la franchise vol : Votre domicile est cambriolé alors que vous avez enclenché l'alarme ? Vous n'aurez pas à supporter le montant de la franchise vol, si vous avez souscrit votre assurance habitation chez APRIL IARD.
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Vous obtiendrez : des devis de déménageurs, des réductions tarifaires. Vous avez même accès à notre boutique déménagement et bénéficiez d'une garantie dédommagement en cas de dégradations de vos biens pendant le déménagement.
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05 vos garanties
Vous avez accès à un réseau national d'entreprises du bâtiment sélectionnées pour la qualité des délais et des interventions. Vous bénéficiez de tarifs contrôlés et encadrés. Vous êtes conseillés sur les devis de réalisation, et vous déléguez tous vos travaux importants : extensions, aménagements, rénovations... Vous pouvez aussi demander un avis tarifaire sur vos devis ou la visite d'un maître d'oeuvre (120 e TTC),
A P R I L A s s u r a n c e s à vo s c ô t é s
APRIL Assurances conçoit des solutions d'assurances simples et innovantes, les gère dans un souci permanent de réactivité et de qualité et les distribue par l'intermédiaire d'un réseau d'assureurs-conseils indépendants. Certifiée ISO 9001 version 2000 pour ses activités de conception et gestion d'assurances de personnes, APRIL A ssurances place la satisfaction clients au coeur de ses engagements.
Un large éventail de solutions
Très diversifiées, elles permettent à APRIL A ssurances de répondre aux attentes du plus grand nombre d'assurés : famille, salariés, emprunteurs, seniors, dirigeants, travailleurs non salariés, étudiants, voyageurs.
Solutions d'assurances santé et prévoyance individuelles.
Solutions d'assurances de prêt.
0,23 TTC/min
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· Une prise en charge immédiate des dossiers pour une gestion en 24 heures, · 95 % de nos assurés se déclarent satisfaits d'APRIL Assurances*, · 96 % des assureurs-conseils se déclarent satisfaits de leur partenariat avec APRIL Assurances (dont 56% de très satisfaits)*.
En 2005 APRIL Assurances entre dans le Palmarès des "25 entreprises où il fait bon travailler en France."
Les filiales d'APRIL A ssurances
Solutions d'épargne, de retraite et de défiscalisation.
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Principaux repères
· Création d'APRIL Assurances en 1988, · Division d'APRIL Group, coté à la bourse de Paris (SBF 120), · Près d'1 million d'assurés à titre individuel ou par le biais de leur employeur, · 550 collaborateurs, · 1 400 assureurs-conseils indépendants. 1
Votre Assureur-Conseil
C: COURTAGE 17 Villa du Petit Parc 94000 CRETEIL Tél. : 01 45 17 68 68
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Siège social, 27 rue Maurice Flandin - BP 3261 69403 Lyon cedex 03 Fax 04 78 53 65 18 - Internet http://www.april.fr
APRIL A SSUR ANCES EST UNE DIVISION D'APRIL GROUP
S. A . de gestion et de courtage d'assurances au capital de 500 000 - Inscrit sur la liste ALCA - 428 702 419 RCS LYON. Garantie financière et responsabilité civile professionnelle conformes aux articles L530.1 et L530.2 du Code des Assurances.
Toute reproduction, partielle ou totale desdits éléments et textes de toute nature, est interdite et fera l'objet de poursuites judiciaires. *cumul des réponses "très satisfait" et "assez satisfait" à l'issue de l'enquête téléphonique IPSOS réalisée en mai 2005 auprès d'un échantillon de 800 assurés et 500 assureurs-conseils.
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